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投资基础知识

1.    什么是投资?我可以投资吗?

投资就是将资产加以运用以实现增值的过程。每个拥有资产的人都应当进行投资。从以下两点您可以看出投资的重要性:

o   克服通货膨胀的不利影响

不少人常常只注重自己拥有的货币有多少,而忽视了这些货币能购买到的物品数量,实际上现在的100元和10年前的100元所能购买到的物品数量是不一样的。学会投资,是应对通货膨胀的最好办法。假设每年3%的通货膨胀率,今天能买一个苹果的钱在20年后只能买大约半个苹果,40年后能买到的苹果则更少。

o   及早开始,获取复利收益

您可以利用已取得的回报赚取更多回报,获得"复利增长"的收益。您开始投资的时间越早,复利的作用就越明显。请看下面的例子:

李女士在30岁时开始进行投资,她在10年中每年投资1000元,每年获利8%40岁时停止继续投资,但是她原有的投资每年继续获利8%。在65岁时,她原有的10000元变成107100元。

老王直到40岁才开始进行投资,他每年投资1000元,连续投资到65岁。他每年获利8%,在65岁时,他25000元的投资增值到79000元。

正如您所看到的那样,尽管李女士比老王少投资了15000元,但却比老王多收入28100元——这只是因为她比老王早投资10年,这就是复利的威力。

投资其实并不神秘,如果您已经开始进行银行储蓄,您实际就已经开始进行了投资。但是银行储蓄未必是最好的投资方式,因为其收益相对较低,有时甚至不能弥补通货膨胀给您带来实际购买力的损失。除了银行储蓄之外,您实际上还有许多其他可以利用的投资渠道。

2.    我有哪些投资渠道?

目前国内居民可以利用的投资渠道有:

银行储蓄;国债、企业债等债券;保险;股票;基金;外汇;贵金属;邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品;房地产;实业投资等。

3.    我应该选择哪些投资渠道?

要为自己选择最合适的投资渠道,您首先需要了解不同投资工具的风险和收益特征。就我们最常见的银行存款、国债和股票投资来举例:

o   银行储蓄。银行储蓄存款安全、方便,利率一般比较低,存款利息还要缴税。

o   国债。国债由国家政府还本付息,风险很低,目前我国国债利率高于存款,而且利息收入不用缴税。

o   股票。股票投资是最有可能超过通货膨胀率的工具,但股价的波动性很大,市场风险很高。

仅将资金用于银行存款和买国债的缺点在于收益率较低,甚至有可能不能弥补通货膨胀给资产带来的实际购买力损失,同时也使您错过了投资于股票,获取较高收益、分享经济成长带来好处的机会。

但是对于那些不熟悉股票等证券投资的人来说,要么是担心损失而不敢投资,要么是贸然投资而损失惨重,因为在对市场没有深入了解的情况下,把握投资时机是很困难的。通过证券投资基金间接投资于股票等证券,是获取证券市场收益的一种简便方式。

4.    什么是证券投资基金?

证券投资基金(以下简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 

诺贝尔经济学奖得主威廉 夏普认为,基金是最能分散?L险并降低成本的投资工具。

5.    在国外市场,基金是主要的投资渠道吗?

基金源于英国,兴盛于美国。基金作为一种集中资金、专家经营、组合投资、分散风险的投资工具,近30年来获得了迅速的发展。

以美国为例,现在美国有4,700万家庭持有共同基金(开放式基金),约占美国家庭总数的一半,基金占所有家庭资产的比重达40%以上,共同基金成为美国家庭最主要的理财方式。基金业已超过商业银行、保险业管理的资产规模而成为美国最大的金融机构。

6.    我适合投资基金吗?

国外基金一般有很多品种,可以满足不同投资者的需要。目前国内基金的品种还比较少,但如果您属于以下几种情况,您都可以考虑将您资产的一部分投资于基金:

o   没时间理财的职业人士;

o   缺乏投资专业知识的人士或不愿承担股市风险的人士;

o   为子女准备教育资金或为将来退休生活准备资金的人士。

总之,如果您有适当的资金,为实现资金的增值或是准备应付将来的支出,您都可以投资于基金,委托基金管理公司为您专业理财,既分享证券市场带来的收益机会,又避免过高的风险和直接投资带来的烦恼,达到轻松投资、事半功倍的效果。

 

 



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